多家银行答疑存量房贷利率调节 快望望你的房贷能不成降

　　21世纪经济报说念 边万莉

　　继节前央行谈论房地产的战术大礼包后，多家银行不绝运转向客户答疑2024存量房贷利率调节的谈论问题，包括工商银行、中国银行、斥地银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、吉祥银行、大连银行、徽商银行等。

　　Q1:哪些东说念主不错调节？调些许？

　　本次调节限度是存量生意性个东说念主住房贷款(包括首套、二套及以上)，不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等生意用房的贷款。

　　按照《对于批量调节存量房贷利率的倡议》，若是您的房贷利率加减点高于-30BP，且高于地点城市当今实施的新披发生意性个东说念主住房贷款利率战术下限(如有)，均在本次存量房贷利率批量调节限度之内。

　　当今房贷利率是在LPR(贷款商场报价利率)基础上加减点确定的，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调节为不低于-30BP，且不低于地点城市当今实施的新披发生意性个东说念主住房贷款利率加点下限(如有)。

　　Q2：住房贷款是固定/基准利率订价的不错调节吗？

　　吉祥银行暗意，对于存量固定利率房贷，以最新5年期以上LPR移动为加点格式，再将加点幅度调节为不低于-30BP(低于-30BP的不调节)，通过新披发浮动利率房贷置换进行调节。例如，利率为4%的存量固定利率房贷，①若调节时最新5年期以上LPR为3.85%，则先将其固定利率移动为4%=LPR+15BP，再将+15BP调节为-30BP。②若调节时最新5年期以上LPR为3.65%，则先将其固定利率移动为4%=LPR+35BP，再将+35BP调节为-30BP。

　　工商银行例如称，如面前您首套房贷实施固定利率订价，利率为4%，在10月15日恳求移动为浮动利率订价，由于恳求移动时的5年期以上LPR为3.85%，移动后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调节将长入调节至LPR-30BP。

　　Q3：二套房的利率不错调节吗？

　　稳当要求的首套、二套及以上存量生意性个东说念主住房贷款皆不错进行批量调节。除北京、上海、深圳地区外，其他地区首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无需恳求“二套转首套”，银即将会批量进行利率下调至LPR-30。

　　若是在北京/上海/深圳等地区且已稳当二套转首套住房贷款圭臬，不错谈论贷款承办行恳求“二套转首套”，审批通事后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

　　Q4：北京、上海、深圳的二套房利率怎么调节？

　　若是贷款在北京/上海/深圳，况兼不餍足“二套转首套”要求，按照面前二套房贷款战术下限，调节后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

　　Q5：一样的地区、一样是首套房/二套房，为何调节后利率不同？

　　除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他稳当要求的房贷利率皆将调节为LPR-30BP。然而，这次利率调节仅调节LPR加减点，并不调节贷款重订价日。

　　不同客户贷款重订价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款披发日)，贷款利率在批量调节时可能未重订价。贷款接受的5年期以上LPR值(订价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调节后可能会有所判袂。到了贷款重订价日，贷款进行重订价后，过问这次批量调节的贷款利率将调节至吞并水平。

　　Q6:调节后不错省些许钱？

　　工行例如称，若是房贷为浮动利率订价、面前利率高于LPR-30BP，将调节为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款之外)。

　　例1:小张在某二线城市有一套住房，面前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调节后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保合手3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调节前下跌30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调节前每月还款约为4688元，调节后每月还款约为4518元，小张每月可松弛支拨约170元，所有松弛利息约6.1万元。

　　例2：小李在某一线城市有一套住房，面前房贷利率为LPR+55BP(贷款披发时首套房贷利率战术)，即4.4%，调节后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保合手3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调节前下跌85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调节前每月还款约为5502元，调节后每月还款约为5033元，小李每月可松弛支拨约469元，所有松弛利息约14.06万元。

　　Q7:商用房贷款不错进行利率调节吗？

　　不不错。这次存量房贷利率调节只针对生意性个东说念主住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在这次调节限度内。

　　Q8:公积金贷款或组合贷如那边置？

　　本次存量房贷利率调节只针对存量生意性个东说念主住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调节限度之内。对于组合贷中的生意性个东说念主住房贷款，可单独调节利率水平或新披发贷款置换，新披发贷款只可用于置换组合贷中的生意性个东说念主住房贷款。

　　Q9:此前照旧支付的高于调节后利率水平的房贷利息可否返还？

　　暂不撑合手，这次存量房贷利率调节不溯及既往。

　　Q10:何时调节？

　　把柄商场利率订价自律机制发布的倡议，指挥生意银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调节。各生意银即将于10月12日前发布谈论公告和批量调节笃定，长入调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。当今，大部分银行暗意在10月31日前完成存量房贷利率调节，工行公告暗意将在10月25日进行调节。

　　Q11:怎么恳求调节？

　　银即将对稳当要求的存量住房生意性个东说念主住房贷款进行长入批量调节，无需客户提议恳求或提供材料。